До госзакупок ещё нужно дойти: почему банки отказывают в гарантиях

Даже если в кредитной организации внедрён скоринг, в случае с крупными сделками аналитики скорее всего будут совершать проверку в ручном режиме. Об этом сообщил «РБК Pro«. Гарантии для банков в зависимости от суммы делятся на сегменты. Мелкий до 10 миллионов рублей, средний — до 150, а крупный — свыше 150.

Стоп-факторы банков делятся на две категории: безусловные и условные. В первом случае они представляют собой значительные отклонения от требований банка, что практически гарантирует отказ. Условными называют небольшие отклонения, которые рассмотрят в индивидуальном порядке. Положительное решение в таком случае будет зависеть от общей оценки компании.

С точки зрения текущих арбитражей банк всегда рассматривает судебные процессы организации как скрытые потери. Он не может знать заранее, каким будет финальное решение. Компания-ответчик может проиграть дело, что приведёт к выводу средств из оборота для погашения задолженности. Компания-истец же может выиграть, но не получить истребованные средства ввиду неплатёжеспособности ответчика.

Если общая сумма текущих арбитражей будет превышать определённое банком значение, скрытые потери будут считать безусловным стоп-фактором. Само значение отличается от риск-модели конкретной кредитной организации, но обычно этот показатель не превышает 30 процентов от объёма активов компании, её выручки или размеров задолженности.

Также участнику государственных тендеров необходимо помнить, что наличие на руках решения Арбитражного суда — не гарантия лояльности банка. Вполне возможно, оно ещё не опубликовано на сайте, а конкретный банк потребует максимальный объём информации. Если одному банку хватит собственной оценки или уверенности аналитиков в положительном для компании решении суда, то другой вполне может затребовать опубликованный документ.

Текущий арбитражный процесс компании с каким-то другим банком, особенно если предмет иска — возврат заёмных средств, вероятнее всего приведёт к отказу в банковской гарантии. Если же общая сумма текущих исполнительных производств превышает разрешённую банком величину, то гарантию можно получить в случае предоставления подтверждения выполнения обязательств. Так же дело обстоит в случае дела о банкротстве в отношении компании. Без документов, которые докажут урегулирование ситуации, банк стопроцентно откажет.

Следует понимать, что банки проводят скрупулёзную проверку не только из соображений собственной выгоды. На это их толкает и регулятор, который требует соблюдения мер по противодействию отмыванию доходов. Если аффилированные лица окажутся в перечне людей, замеченных в сомнительных операциях, банковской гарантии можно не ждать.

Просрочки по кредитам также станут поводом для отказа. Но у крупного сегмента есть шанс объяснить ситуацию перед банком. Если причина несвоевременных платежей будет признана объективной, заявку продолжат рассматривать. Компания, которая планирует участвовать в госзакупках, не должна допускать частой смены учредителей и адресов регистрации. Многие банки сочтут эти изменения подозрительными.