Ипотека в новых реалиях: какие льготные программы работают в России
После начала спецоперации на Украине Центробанк резко увеличил ключевую ставку до 20 процентов. Это сразу же привело к подорожанию жилищных займов, а количество желающих оформить ипотеку сократилось.
Последующее снижение ставки до 17 процентов тоже не сделало её привлекательной. Если прогнозы аналитиков сбудутся, и она будет снижена до 10 процентов, это вполне может оживить рынок, сообщил сайт ЦИАН.Журнал.
Для поддержки спроса сегодня работают программы льготной ипотеки, которые делают её более-менее доступной. Несмотря на некоторую корректировку условий, она всё равно остаётся привлекательной. Например, льготная ипотека под 12 процентов является продолжением предыдущей программы займов с господдержкой под семь процентов годовых. Возможно ставку снизят до девяти процентов. С таким предложением недавно выступил президент Владимир Путин. Программа доступна любому гражданину России старше 18 лет. Иных требований на федеральном уровне нет, а вот у банков могут быть собственные критерии оценки.
Приобрести можно жилое помещение в сданном в эксплуатацию или строящемся доме, а также по договору долевого участия, уступки права требования или купли-продажи у юридического лица. Исключение – инвестиционные фонды и их управляющие компании.
Для семей с детьми доступна семейная ипотека под шесть процентов годовых. Воспользоваться ею можно при наличии гражданства у родителя или ребёнка, рождённого с 2018 по 2022 год. Программа распространяется и на семьи с усыновлёнными детьми. Если ребёнок инвалид, то его возраст не имеет значения.
Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке у юридического лица по договору купли-продажи или долевого участия в строительстве. Она подходит и для покупки участка под строительство дома. Допускается покупка жилья на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.
На федеральном уровне работают ипотечные программы с господдержкой для людей некоторых профессией. Сюда же относятся случаи стимулирования освоения малонаселенных территорий. Сейчас в разработке находится ипотека для IT-специалистов. На это правительство выделяет полтора миллиарда рублей. Она будет доступна людям от 22 до 40 лет, работающих в компаниях, разрабатывающих программное обеспечение, осуществляющих планирование, проектирование и ещё ряд направлений. В компании должно работать от семи сотрудников, а 90 процентов дохода должна составлять деятельность в IT-сфере. Ставка по такой программе – пять процентов годовых, а при поддержке регионов – два процента. Пока проект находится на стадии обсуждения.
В Дальневосточном федеральном округе с 2020 года можно оформить ипотеку по ставке до двух процентов на весь срок кредитования. Оформить её можно при покупке или строительстве жилья, а также земельного участка под строительство дома. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет или одинокий родитель несовершеннолетних детей. Ипотекой могут воспользоваться владельцы «дальневосточного гектара» без ограничений по возрасту, а также участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов. Банк может поднять ставку при несоблюдении некоторых условий заёмщиком или его плохой кредитной истории.
Для военнослужащих работает накопительно-ипотечная система. Другими словами – военная ипотека. Она распространяется на служащих по контракту граждан России, которые включены в реестр участников. Военная ипотека не имеет ограничений по стоимости жилья, однако при обращении в банк за ипотечным займом максимальная сумма кредита будет пересмотрена с учётом ряда факторов. Военная ипотека даёт право купить жильё на первичном или вторичном рынке. Можно приобрести участок под застройку дома при выслуге от 20 лет. С момента покупки жильё приобретает статус залогового имущества с двойным обременением. В такой квартире можно жить, но продать без согласия банка и Росвоенипотеки нельзя.
