Новые лимиты: как инициативы ЦБ повлияют на рынок кредитования
Банк России планирует изменить требования к банкам, которые выдают гражданам беззалоговые кредиты. Регулятор стремится снизить риски, но многие эксперты уже назвали меру слишком жёсткой.
С начала 2023 года ЦБ хочет ограничить количество выдаваемых банками потребительских кредитов без залогового обеспечения на срок более пяти лет. Согласно новой инициативе, их доля не должна превышать 10 процентов от общего объёма выдач за квартал, сообщил «Коммерсант».
Про лимиты регулятор впервые заговорил в конце 2021 года. Но тогда речь шла о доле беззалоговых кредитов в 25 процентов. В первом квартале 2022-го она фактически составляла 18 процентов, а во втором снизилась до 13-ти. Хотя в отдельных банках был установлен лимит более 50 процентов.
Ещё одно ограничение относится к заёмщикам, у которых на погашение заложенности уходит более 80 процентов от среднемесячного дохода. Регулятор предлагает ограничить квартальную долю таких кредитов 25‑ю процентами. Это правило не затронет банки с базовой лицензией, поскольку они имеют низкую долговую нагрузку.
Опираясь на статистические данные, ЦБ уверен, что на доступность кредитования новые правила не повлияют. С таким утверждением согласны многие эксперты. Они прогнозируют обычное перераспределение клиентов между кредитными организациями. Банки среднего уровня быстро исчерпают лимит, а люди пойдут в государственные учреждения или к крупным частным игрокам.
По мнению заместителя председателя правления Азиатско-Тихоокеанского банка Сергея Капустина, практика «завышения» сроков кредита широко распространена. Это делается для улучшения показателей долговой нагрузки и снижения давления на капитал. Но в таких случаях у клиента может возникнуть так называемая «кредитная усталость». Человек может прийти в банк и сообщить, что по его расчётам он уже всё вернул и больше платить не собирается. Введение лимитов на выдачу беззалоговых кредитов как раз направлено на снижение риска возникновения такого рода манипуляций.
Тем не менее, для части людей кредитование на длительный срок является единственной возможностью расплачиваться комфортно. Поэтому спрос именно на такие займы не упадёт. Но эксперты уверены, что сейчас рынку больше необходимы меры стимулирования, нежели ограничения.
