Почему банки отказывают участникам госзакупок: эксперт объяснил причины

После внедрения в практику 44 и 223 Федеральных законов банки стали быстрее отвечать на запросы компаний, но формат обратной связи остался тем же. Если заявка отклоняется, банк не обязан отчитываться о причинах отказа, рассказал в беседе с «РБК Pro» Алексей Цибизов из финансовой группы «A-Plan».

Условия выдачи кредитов и банковских гарантий разнятся в зависимости от объёма запрашиваемой суммы. Но есть факторы, которые объёдиняют все банки, работающие на рынке финансов для госзаказа. Пересечение внутренних ограничений составляет в среднем 80 процентов.

Перед тем, как принимать участие в госторгах, компании необходимо достичь плюсового финансового результата за период более года. Без таких показателей банки скорее всего откажут, даже если Вы объясните им причины своего положения. Исключения возможны, если убыточность компании не носит системный характер.

Отказ можно получить даже если убыток сформировался по итогу последнего квартала, но не по итогу завершённого года. Хотя в последнее время эта тенденция сходит на нет, банки постепенно исключают квартальный убыток из разряда стоп-факторов. Но для этого может потребоваться пояснение о причинах убытка, а также прогнозные данные, которые определят, за какой период компания выйдет в плюс. Такой подход применим, когда решение формируют индивидуально, а не с помощью автоматизированной системы.

Отрицательные значения собственного капитала считаются первым признаком будущего банкротства. Компаниям с такими показателями может помочь ограниченное число банков. Как правило и сумма будет небольшой — максимум десять миллионов рублей.

При наличии негативной динамики изменения финансовых показателей банк потребует объяснение. Особенно если объём превысил 25 процентов. В таком случае банки будут смотреть за выручкой и разницей между прибылью и убытком. Эти показатели сравнят по итогам года с прошлым, а также по итогам последнего квартала в соответствии с аналогичным кварталом прошлого года. Также обратят внимание на величину собственного капитала, добавил Цибизов.

Впрочем, финансовые показатели — это лишь некоторая часть факторов, имеющих значение для аналитиков. Госзаказ — не только комплексная процедура, но и регламентированный по времени процесс. Компания, желающая работать с государством, должна делать акцент на отсутствие убытков, не допуская негативных показателей, задолженностей по налоговым сборам и выплате зарплаты. Соблюдение этих факторов сократит риски отказа.