Привязка к количеству детей: что ждёт семейную ипотеку в России
Сейчас ставка семейной ипотеки зафиксирована на уровне 6% годовых, что делает программу выгодной на фоне рыночных предложений, где ставки могут превышать 20% из-за высокой ключевой ставки. Основная нагрузка на рынок приходится именно на семьи с двумя детьми, которые составляют большинство получателей подобных кредитов в последние годы.
Новая система предполагает три уровня льготных ставок: для семей с одним ребёнком ставка предлагается на уровне 10% годовых, с двумя детьми – 6%, как прежде, а для семей с тремя и более детьми – 4% годовых. Такая шкала отражает приоритет властей на поддержку семей с большим количеством детей и попытку сбалансировать спрос на льготное жильё и фискальные обязательства государства.
Эксперты рынка недвижимости считают, что такая дифференциация может привести к сокращению числа ипотечных сделок среди семей с одним ребёнком, поскольку для них условия становятся менее привлекательными. Многие потенциальные покупатели в такой ситуации скорее предпочтут подождать рождения второго ребёнка, чтобы получить более низкую ставку. И это может привести к замедлению активности в сегменте льготной ипотеки, и не окажет значительного влияния на цены жилья: девелоперы, по мнению аналитиков, скорее сохранят текущие прайс-уровни, чем будут снижать их из-за такого эффекта.
Стоит отметить, что условия программы уже ужесточили. С 1 февраля вступил принцип «один льготный кредит на одну семью», при котором супруги должны выступать созаёмщиками, а не оформлять отдельные ипотечные договоры на каждого.
Государственные расходы на субсидирование семейной ипотеки в прошлом году составили значительную часть бюджета. Ожидается, что снижение объёмов выдач по новым условиям приведёт к экономии бюджетных средств, одновременно уменьшая финансовую нагрузку на государство. Это может дать дополнительный ресурс для поддержки других социальных инициатив. При этом представители власти не исключают, что в случае дальнейшего снижения ключевой ставки условия программы могут быть пересмотрены и ставка по семейной ипотеке в целом снизится.
