Теперь без привилегий: почему Центробанку запретили командовать
Как сообщил «РБК», при обсуждении с федеральными властями новой редакции законопроекта было решено, что ограничения должны применяться ко всем банкам, имеющим универсальную лицензию, в равной степени. Теперь банки, которые являются системообразующими для всего банковского сектора, не будут выделяться в отдельную группу.
Из новой редакции законопроекта также убрали определение «прямые количественные ограничения», заменив его термином «макропруденциальные лимиты», что не меняет сути нового инструмента. Законопроект будет ограничивать полномочия ЦБ на ввод лимитов для кредиторов. Делать это будет возможно только после специальных консультаций с правительством и по отдельным операциям.
Из законопроекта был также изъят пункт, в котором кредитные организации были обязаны информировать потребителей о существующих запретах на кредитование. Ранее эту норму банки также не поддерживали, поскольку считали, что она создаёт избыточную административную нагрузку.
Ещё было предложено не применять прямые количественные ограничения на выдачу кредитов юридическим лицам для бизнес-проектов. В утверждённом варианте уже учтены исключения для автокредитов и ипотеки.
По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, ЦБ необходимо право запрета на выдачу определённых видов кредита из-за невысокой эффективности существующих ограничительных инструментов. Причина в том, что крупные банки недостаточно реагируют на увеличение макропруденциальных надбавок по необеспеченным кредитам и ЦБ мог бы применять ограничения, чтобы «охладить розницу».
Согласно мнению экспертов, установка единого подхода к определению лимита для банков с универсальной лицензией без выделения в отдельную группу системно значимых — шаг логичный. В противном случае клиенты начнут обращаться в другие банки, что снизит саму эффективность ограничений.
Необеспеченные кредиты являются наиболее популярными в России. Также не нужно забывать, что средние и мелкие кредитные организации имеют другое формирование финансовых ресурсов для обеспечения своих операций. Соответственно, они устанавливают и более высокие ставки кредитования. По мнению специалистов, прямые ограничения могут привести к установлению разных конкурентных условий для кредитных организаций.
С другой стороны, рост кредитования с высокими рисками для потребителей можно было бы ограничить, используя количественные ограничения исключительно для системно значимых банков. Однако новая мера даёт возможность уравнять правила игры для более мелких банков.
