За что могут заблокировать личные счета

У российских банков есть много полномочий, чтобы приостановить операции по личным счетам или заблокировать их. Давайте разберёмся, что происходит и как избежать проблем.

На этой неделе Банк России обновил положение 375-П. Этот документ регулирует контроль за сомнительными операциями. Теперь банки могут отказывать клиентам в проведении операций или расторгать договоры, если заподозрят обналичивание или отмывание денег.

Под особый контроль попали бюджетные расходы и операции с цифровым рублём. Банки участвуют в платформе цифрового рубля, поэтому должны выявлять подозрительные операции. Если есть риск легализации преступных доходов или финансирования противозаконных действий, банк обязан вмешаться. Для этого разрабатываются специальные программы, где есть список признаков таких операций. Если у банка возникают подозрения, он может отказать в проведении платежа или в открытии цифрового кошелька. Это происходит в соответствии с давно известным «антиотмывочным» законом 115-ФЗ.

Банки также следят за операциями физических лиц. Признаками подозрительных действий могут быть частые переводы небольших сумм в регионы, где активны сомнительные или противозаконные организации. Ещё одним тревожным сигналом считается использование анонимных платёжных средств, таких как криптовалюты и электронные кошельки. Банки обращают внимание на переводы через третьи страны, которые находятся в «серых» списках FATF. Если клиент резко увеличивает объём операций, не соответствующий его обычной активности, банк может его проверить. В стандартной практике ничего хорошего это не означает: деньги «заморозятся», а клиент обретёт массу проблем и оснований для невроза с предоставлением множества документов.

Сейчас блокировка счетов происходит всё чаще. Это связано с ужесточением контроля за финансовыми потоками. Блокируют счета не только за подозрительные операции, но и за налоговые нарушения и попытки уклонения от обязательных платежей. Также под контролем «висят» сделки с драгоценными металлами и операции компаний из чёрного списка регулятора. Всё это связано с тем, что государство стремится сделать финансовую систему прозрачной и безопасной. Поэтому список сомнительных операций постоянно расширяется.

Как избежать проблем в связи с этим? Вести «прозрачную» бухгалтерию – однозначно да. Помочь могут подтверждающие документы. Их стоит хранить даже дольше, чем предписано: мало ли где они могут пригодиться.

Текст подготовила: финансовый аналитик, член реестра финансовых аналитиков Банка России и Национальной финансовой ассоциации Анна Бодрова
Озвучила: Лилия Малчевская

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции