Испорченная финансовая репутация в цифровую эпоху обходится дорого
Росфинмониторинг с 1 июня сможет приостанавливать подозрительные переводы граждан, сообщили эксперты на Петербургском международном экономическом форуме. Без суда заморозка до 10 дней, в отдельных случаях – 30 дней. Для широких слоёв населения и малого бизнеса это значит рост блокировок и ограничение доступа к заработанным деньгам, в том числе по рядовым операциям – сбору средств на детсад, школу или переводов другу «на кофе».
Напомним, что блокировать счета граждан сегодня имеют право банки. ЦБ разработал для этих целей методические материалы. Это продиктовано мерами безопасности – желанием спасти от мошенников и выявить незаконные преступные схемы вроде дроппинга (посредничество в обналичивании и отмыве средств, приобретённых незаконным путём, через сдачу банковской карты в аренду). Ещё один важный компонент – борьба с серым капиталом и чёрным предпринимательством, что действительно важно и нужно. Однако, несмотря на благие намерения, такие нововведения на практике задевают интересы граждан, живущих обычной жизнью и соблюдающих законы.
Это демонстрируют результаты годового исследования «Банки vs Люди», которое по заказу Независимого профсоюза «Новый труд» провело аналитическое агентство «ПрессИндекс». Эксперты обнаружили рекордный рост жалоб граждан, в том числе самозанятых и индивидуальных предпринимателей, на участившиеся блокировки банковских счетов – 193% прироста сообщений с мая 2024 года по май 2025-го. По заявлениям представителей профсоюза, каждое второе обращение в НПНТ связано именно с блокировками банков.
Очевидно, что вопрос является ключевым для малых звеньев бизнеса – ИП и самозанятых, для которых блокировки часто равны краху их деятельности, так как за редким исключением банк не позволяет вывести средства, выплатить зарплату сотрудникам или гонорары по текущим договорам. Фактически речь идёт об урезании гражданских прав при получении статуса предпринимателя или плательщика налога на профессиональный доход. Выведение средств на личные крупные покупки требует согласования с Банком России, а вывод наличности, несмотря на то, что аналоговые деньги законны, почти всегда – прямой путь к блокировке или проверке. При этом одобренные банками механизмы для покупки без вывода средств во многих кредитных учреждениях отсутствуют.
Ещё одна сложность связана с тем, что многие кредитные учреждения не поясняют – на каком основании заблокирован счёт и взыскивают значительный процент в свою пользу. В конечном итоге предпринимателям и самозанятым приходиться идти в суд, что подвешивает ситуацию на месяцы, а то и годы.
Наглядной является история, произошедшая с предпринимателем, миллиардером, музыкантом, председателем Общероссийского Движения предпринимателей Андреем Ковалёвым, который положил на счёт своего ИП 20 миллионов рублей и был заблокирован службой безопасности банка, несмотря на солидный опыт в бизнесе. Истории о том, что бизнесмены хранили деньги несколько лет в собственном сейфе и столкнулись с блокировками – не редкость.
Остаётся открытым вопрос, что делать с необходимостью доказывать все свои траты? Как жить в мире, где можно остаться без средств в «один клик»? В «Новом труде» видят возможность в реформировании законодательства. Соответствующий пакет мер эксперты направили на имя главы кабмина Михаила Мишустина. Среди них предложения о введении неприкосновенного минимума на счетах самозанятых и ИП, о создании Центра оперативного реагирования на блокировки с участием общественных организаций, о маркировке участия искусственного интеллекта в принятии решений о блокировке в банках, предоставление возможности выплаты заработной платы даже с заблокированных счетов, о внедрении механизма благонадёжности для самозанятых по аналогии с банковским «светофором».
До нововведений основная рекомендация гражданам – по возможности обходиться без выведения крупных сумм наличности, потенциально учитывать, что может подтвердить совершенные операции и не принимать переводы от сомнительных граждан. Испорченная репутация в цифровую эпоху дорого обходится.
Текст подготовила: предприниматель, экономист, руководитель Московского отделения Независимого профсоюза «Новый труд» Анна Байкова.
Озвучила: Лилия Малчевская
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции
