Микрокредиты «загонят» в рамки

Центробанк ограничит работу МФО и защитит потребителей. В течение трёх лет мир микрокредитов очень сильно изменится. Разберёмся, что к чему.

По статистике, в 2024 году размер долга граждан России вырос на 15% в сравнении с уровнями прошлого года. Подъём долговой нагрузки для людей более чем значителен, особенно в условиях неизменны доходов. Теперь борьба с закредитованностью граждан выходит на новый уровень. В ЦБ завершили обсуждение планов по развитию сектора микрокредитования с участниками рынка и наметили новые шаги — такие, которые могут остановить падение людей в долговую яму.

ЦБ разыграет козырь. Он ограничит количество выдаваемых в одни руки кредитов до одного — до тех пор, пока заёмщик не погасит имеющийся микрокредит, новый ему не дадут. Таким образом, должник не сможет взять новый заём, чтобы перекрыть предыдущий. В России более 13 миллионов человек имеют по три займа, не считая автокредита и ипотеки. ЦБ же хочет решить проблему закредитованности радикальным путём.

Вторая идея заключается во введении «периода охлаждения». МФО не сможет выдать новый заём ранее чем через три дня после погашения предыдущего. Это делается, опять же, для снижения рисков долговой ямы, а также для того, чтобы у заёмщика было время взвесить необходимость нового кредита.

Третья мера менее радикальная, но она тоже решает проблемы рынка МФО. ЦБ снизит размер предельной переплаты по займам со 130% до 100%. Если взяли в МФО 50 тысяч рублей, вернёте не более 100 тысяч.

Новые правила будут вводить постепенно. Рынок МФО заволновался: его лишают доли дохода, потому что некоторые игроки сектора «берут» количеством. Представители микрофинансового бизнеса говорят, что меры избыточны и могут привести к разрастанию рынка «чёрных кредиторов». Но ЦБ видит негативную тенденцию, особенно опасную для категории граждан с низким уровнем дохода.

Сейчас регламент ЦБ ограничивает максимальный процент по микрокредитам в день на уровне 0,8% и не более 292% в год. Есть вероятность, что в дальнейшем показатели будут понижены. Это тоже защитит потребителя и позволит снизить его долговую нагрузку.

Микрозаймы как вид экстренного финансирования вполне жизнеспособны. Но к ним, как и к любым кредитным продуктам, нужно относиться со вниманием, не допускать просрочек и внимательно читать договор.

Текст подготовила: финансовый аналитик, член реестра финансовых аналитиков Банка России и Национальной финансовой ассоциации Анна Бодрова
Озвучила: Лилия Малчевская

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции